近日，為增強廣大員工的法律意識和風險識別能力，謹防誤入網絡貸款陷阱，集團公司開展了“網絡風險評估知識”專題講座，并誠邀寶應縣人民法院相艷妮法官進行了“套路貸”方面的法律培訓。 

相艷妮法官從《最高人民法院關于依法妥善審理民間借貸案件的通知》，講解了民間借貸、高利貸與“套路貸”等新型詐騙犯罪的區別，并圍繞“套路貸制造民間借貸假象”、“制造銀行流水痕跡”、“單方面肆意認定被害人違約”、“惡意壘高借款金額”、“軟硬兼施索債或者提起虛假訴訟”五個基本特征，結合大量的案例告訴大家如何識別和防范套路貸陷阱，通過深入淺出的講解使大家明白了套路貸的社會危害性，增強了員工的法律意識和自我防范能力。 

何為“套路貸”？有何危害？如何甄別？如何防范？ 

“套路貸”是假借民間借貸之名，通過“虛增債務”“制造資金走賬流水”“肆意認定違約”“轉單平賬”“虛假訴訟”等手段，達到非法占有他人財產的目的。 

“套路貸”有以下基本特征： 

一是制造民間借貸假象。被告人對外以“小額貸款公司”名義招攬生意，與被害人簽訂借款合同，制造民間借貸假象，并以“違約金”、“保證金”等各種名目騙取被害人簽訂“虛高借款合同”“陰陽合同”及房產抵押合同等明顯不利于被害人的合同。 

二是制造銀行流水痕跡，刻意造成被害人已經取得合同所借全部款項的假象。 

三是單方面肆意認定被害人違約，并要求被害人立即償還“虛高借款”。 

四是惡意壘高借款金額。在被害人無力支付的情況下，被告人介紹其他假冒的“小額貸款公司”或個人，或者“扮演”其他公司與被害人簽訂新的“虛高借款合同”予以“平賬”，進一步壘高借款金額。 

五是軟硬兼施“索債”，或者提起虛假訴訟，通過勝訴判決實現侵占被害人或其近親屬財產的目的。 

那么套路貸與高利貸有那些區別呢？ 

（1）行為目的不同。“套路貸”的“借款”是被告人侵吞被害人財產的借口。高利貸的目的是為了獲取超高額利息。 

（2）行為手段不同。高利貸還款額“高”是利息高導致的，借款人對此是明知的；“套路貸”還款額高是虛增的，借款人借款時并不認為要還這部分金額，是被蒙騙的。 

（3）侵犯客體不同。高利貸破壞的是金融管理秩序，“套路貸”不僅破壞金融管理秩序，更侵害被害人財產權、人身權，危害公共秩序，甚至妨害司法公正。 

（4）法律后果不同。高利貸有意思自治的因素，借款行為本身及一定幅度內的利息是受法律保護的。“套路貸”在本質上屬于違法犯罪行為，借款本金和利息不受法律保護。 

“套路貸”一般有如下套路： 

第一，拋撒誘餌、尋找目標。小額貸款公司或某些人士通過網上發帖、微信平臺、群發短信、散發廣告、中介介紹、定向撥打電話等方式，以“無抵押貸款”“低息貸款”“快速放款”等降低放款門檻的字眼吸引借款人。?

第二，簽訂合同、固定證據。尋找非常規渠道借款的人，一般都很需要這筆錢。再加上大多不明白小額貸款公司的運作模式，多會聽從相關人的要求，漸漸就落入套中。對有房產的借款人，一般會將其房子“網簽”。對沒有任何抵押物的大學生，常常會索要其裸照，即一度盛行的“裸貸”。 

第三，制造逾期，認定違約。有辦案人員講，“套路貸根本不需要你還錢，也根本沒想讓還錢，就算你一直還著，他也能找到讓你違約的方法，你永遠跑不了。”還款逾期后，讓違約金翻倍激增。 

第四，轉單平賬，壘高金額。“平賬”已進入收網階段。對有抵押物的，有房子的，因為之前已經“網簽”，或者強迫交易，或者通過訴訟取得所有權，或者逼迫簽長期租約，低價收房，高價轉租。有車的，把車開走。對無抵押物的，介紹其他假冒的“小額貸款公司”或個人，或者“扮演”其他公司與被害人簽訂新的“虛高借款合同”予以“平賬”，進一步壘高借款金額。如此數次重復，利滾利，借款金額可能高到超出一般人的想象。 

第五，軟硬兼施，惡意討債。借款人不還錢，各種催收手段就上場了。有軟暴力，游走于灰色地帶的滋擾、哄鬧、糾纏、聚眾造勢，每天跟著你上班、逛街，陪你回家，一不偷、二不搶，就是盯著你，一旦報警，就強調這是民間借貸糾紛，警方不能隨意介入。 

“套路貸”有哪些危害呢？ 

一是組織性高。“套路貸”多是團伙犯罪，犯罪團伙組織性明顯，人員分工細致，配合度高。在主犯的統籌指使下，團伙中有負責拉業務的人員；有負責“空放”貸款、收取現金的人員；有與借款人商談、簽訂合同的人員；有管理賬目和借貸合同的人員；有使用暴力或“軟暴力”討債的人員；有提起、參加虛假訴訟的人員。團伙成員分工明確，互相協作，被害人往往入套而不自知。 

二是欺騙性深。“套路貸”的被害群體或者經濟收入有限，缺乏社會經驗；或者個人征信不良，急于資金周轉；或者風險意識薄弱，法律意識缺乏。?

三是剝奪性強。“套路貸”犯罪團伙對陷入他們圈套的借款人極盡敲骨吸髓和敲詐勒索之能事，通過借新還舊層層加碼，軟硬兼施頻頻滋擾，讓借款人傾家蕩產甚至家破人亡，后果嚴重。 

四是危害性大。“套路貸”侵害被害人的財產權利乃至人身權利，嚴重擾亂正常的金融秩序、治安秩序，損害司法公信力。其中摻雜的暴力、威脅、虛假訴訟等索款手段。 

（摘自寶勝科技創新股份有限公司）